Glöm inte att kolla

Jag bytte bank från SEB till Skandiabanken, något jag tidigare nämnt på SpararPengarna. Anledningen till bytet var att jag ansåg att kostnaderna för banktjänsterna var orimligt höga på befintlig bank, särskilt med tanke på att jag själv utför det mesta av arbetet genom att mata in mina fakturor, snarare än att en bankanställd gör det.

När min lön kommer in betalar jag mina räkningar, och därefter flyttas de återstående tillgångarna oftast till Avanza, Nordnet, Lysa eller Kameo för investeringar. Mina löpande kostnader, som huvudsakligen består av diesel, mat och utlägg, betalas med kreditkort och fakturan betalas alltid följande månad.

När jag reser utomlands betalar jag allt med Revolut eller Wise-kort om det är möjligt, annars använder jag dessa kort för att ta ut kontanter som jag sedan betalar med. Efter att fakturorna är betalda har jag inte särskilt stor nytta av någon av bankens tjänster.

Skandiabanken erbjöd dock deras betalkort gratis i ett år, vilket jag tyckte kunde vara praktiskt om jag ville överföra pengar till mitt Revolut-kort istället för att använda ett kreditkort. Det är snabbare än banköverföringar och fungerar även på helger, vilket är användbart eftersom jag relativt ofta är utomlands.

Men det dröjde inte länge innan jag märkte att banken hade dragit 20 SEK för kortet. Så snart jag fick tid över kontaktade jag banken via chatt och påpekade detta, och instruerade dem att avsluta allt som kostade pengar. De svarade att det krävs en löneinsättning av minst SEK 7000 SEK varje månad. Jag förklarade att jag får in mer än 7000 varje månad, varpå de svarade att systemet måste ha missat mig och att de skulle justera det manuellt. Jag godkände att de justerade det och kommer fortsätta använda tjänsten tills nästa gång de drar pengar.

Detta var visserligen bara 20 SEK, men det visar hur viktigt det är att granska sina kontoutdrag. Jag tror säkert att det var ett misstag, men det spelar ingen roll, jag orkade inte bråka om 20 SEK även om jag kanske borde ha gjort det eftersom det var de som gjorde fel.

Det var inte länge sedan jag handlade på Willys när de hade ett erbjudande jag blivit tipsad om. Jag betalade med kort och var lite trött efter en hel dags arbete och märkte inte att de hade slagit in fel pris förrän jag kom hem. Jag skrev ut mitt digitala kvitto och tog med det till butiken följande dag när jag var i närheten för andra ärenden. Jag fick tillbaka mellanskillnaden. Denna gång var det personen i kassan som gjort fel eftersom jag inte köpte 1st vara utan en hel låda, och tydligen är det då inte samma varukod på paketen.

Många granskar säkert aldrig sina kontoutdrag eller kvitton, och ibland är det inte ens begripligt vem som dragit pengarna på kontoutdraget. Om man inte skriver upp vad man spenderar och jämför det med de belopp som dras kan sådant läckage säkert pågå länge för många utan att det upptäcks eftersom det är låga belopp. Men många bäckar små, och dessutom tycker jag att jag själv har mer nytta av mina pengar, så jag ger helst inte bort dem till företag bara för att deras maskiner eller personal gör fel.

Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna och berätta om dina egna erfarenheter eller tips.

 

Funderingar och återinvestering av utdelningar

När jag skulle återinvestera utdelningarna från Aker BP (AKRBP) och Vår Energi (VAR), som jag mottog förra veckan övervägde jag om det är en bra idé att välja samma bolag som de kom från. Jag ville inte riskera att bli överviktig i mina två största enskilda investeringar, så jag funderade på att diversifiera genom att investera i Kopparbergs (KOBR B), Enbridge (ENB) eller Woodside Energy Group (WDS).

KOBR B är en relativt bra utdelare och ett företag som gör populära produkter men jag valde att inte investera i det. En stor del av aktiens värdeökning har skett nyligen, och de verkar endast ha utdelningar en gång om året. Även om jag hade kunnat köpa aktien innan utdelningen, skulle jag ha gjort det efter en uppgång och aktier tenderar att falla något efter X-dagen (den sista dagen man kan vara med på nästa utdelning). Om jag skall försöka dra nytta av X-dagen så föredrar att investera i företag som haft 1 eller ibland 2 utdelningar och delar ut ytterligare gånger under året och då redan har sjunkit i pris efter tidigare X-dag(ar) men fortfarande har lite att ge under året.

WDS är en aktie jag fick när BHP Group delade ut dessa till sina aktieägare 2022 men den föll snabbt bort från min lista av två skäl. För det första är det noterat i USD, vilket just nu gör det onödigt dyrt att handla i SEK. För det andra är aktien en American Depositary Receipt (ADR), vilket innebär att det är en representation av ett värdepapper som handlas på en annan börs. Jag ser det som att jag tar på mig tre valutarisker genom att handla denna aktie, så jag valde att avstå. Jag kommer att hålla ett extra öga på denna och om jag bör överväga att kanske sälja mitt befintliga innehav i framtiden.

Detta lämnade mig med ENB eller möjligheten att helt enkelt låta pengarna stå kvar i något av de ursprungliga bolagen. ENB är en relativt ny aktie i min portfölj, och även om jag gillar deras verksamhet, som är mer infrastrukturorienterad än AKRBP eller VAR, valde jag till slut att öka mitt innehav i AKRBP som är kvar i min portfölj sedan de förvärvade Lundin Energi.

Nästa gång det kommer en större utdelning, i slutet av månaden, kommer den att hamna i min svenska portfölj, som är ett investeringssparkonto (ISK) och endast innehåller bolag med sitt huvudkontor och skattehemvist i Sverige. Då kanske KOBR B blir aktuellt igen, men jag har fler idéer för bolag jag vill öka i den portföljen. Ett exempel är Corem Property Group Pref (CORE PREF), som jag fick i utbyte för mina Klövern preffar 2021. Corem är ett fastighetsbolag som har ökat sin skuldsättning ganska mycket sedan 2020, så räntesänkningar borde vara välkomna för dem. Direktavkastningen är 8,47% och de har normalt kvartalsvisa utdelningar, vilket innebär att det är tre utdelningar kvar 2024. Dessutom är det nästan en månad till nästa X-dag.

Tack för att du läser SpararPengarna. Tveka inte att kommentera och dela dina tankar och strategier. Jag ser fram emot att höra från dig!

Veckans ekonomiska översikt, smarta spartips och måltidsplanering

Justeringarna jag gjorde i min aktieportfölj under veckan har på kort sikt visat sig vara framgångsrika. Lundin Mining (LUMI) sjönk från SEK 129,30 till SEK 118,90, vilket visade sig att det skulle vara en utmärkt dag att sälja 50% av mitt innehav. Jag köpte samtidigt SSAB, trots viss tveksamhet, vilket jag tidigare diskuterat. SSAB har stigit från SEK 61,18 till SEK 62,84, och även om denna förändring är relativt liten, har den varit fördelaktig. Det är för tidigt att dra några definitiva slutsatser, men hittills har jag haft tur med min timing. När jag summerade min totala ekonomi, noterade jag däremot att den har minskat med 1,22% sedan förra veckan. Nästan allt har haft en negativ utveckling denna vecka, förutom lånen hos Kameo men jag ser dock att det främst är investeringar i ädelmetallcertifikat (guld/silver/koppar) och kryptovalutor som har sänkt genomsnittet. Jag kommer att diskutera hur jag gör mina veckosummeringar längre ner i detta inlägg.

En återkommande tema på denna blogg är att planera måltider för hela veckan och göra flera matlådor samtidigt. Oftast lagar jag söndagens middag samtidigt som jag förbereder matlådor för måndag, tisdag och ibland onsdag, plus en extra. Jag använder samma ingredienser för söndagens middag och måndagens lunch, och sedan placerar jag 1-2 matlådor i kylskåpet där köttet är samma men utan tillbehör. På morgonen när jag ska ta med dem, kokar jag ris, pasta eller andra tillbehör och fyller på i matlådan innan jag placerar den i min lilla kylväska. Resterande matlådor placerar jag i frysen och gör sedan likadant, förutom en som jag sparar till följande vecka för att ha lite variation att rotera med. Detta är minst lika bra som att köpa en dyr lunch på en restaurang eller att ta med frysta färdigrätter.

Att ha en budget är viktigt för mig och att ha koll på ekonomin i allmänhet. Jag börjar de flesta lördagsmorgnar med att duplicera förra veckans flik i mitt Google Sheets (Excel) ark och sedan sudda alla summor i det så jag kan fylla i den aktuella veckans poster. Jag har gjort detta sedan 2019-07-07 och skulle påstå att förutom att det är kul att kunna följa utvecklingen vecka från vecka 5 år tillbaka ger en mycket bra koll på vad som ger bra utfall och vad som inte fungerar. På söndagarna brukar Willys och Lidl skicka ut sina reklamblad som jag tittar igenom efter fynd, men efter frekventa shoppingfria månader och goda förberedelser är det väldigt sällan jag hittar något jag har behov av. Oftast är jag numera i en matbutik högst 1-2 gånger i månaden och ofta inte alls men vid ett besök är det oftast någon färskvara, som exempelvis mjölk har tagit slut. Även behovet av grönsaker har minskat enormt eftersom jag odlar själv, får av släktingar eller hittar på allmän mark när jag är ute, om det är för mycket att använda färskt så torkar jag ofta det för att förlänga hållbarheten. Nu senast var det ramslök som jag fick av min bror, som han hittade vilt i närheten av sitt hus. Jag torkade det mesta i ugnen och fyllde på i min kryddhylla med det jag inte använde direkt.

De kommande veckorna, ända fram en bit in i juni, kommer att vara fyllda med aktiviteter som jag kommer att diskutera mer här längre fram. Jag kommer att försöka skriva minst ett inlägg i veckan. Dessutom närmar sig sommaren, vilket innebär att det generellt kommer att bli fler aktiviteter, särskilt om vädret blir bra. Jag kommer också att hålla utkik efter möjligheter att plocka frukt och bär på allmän mark eller från någon som vill bli av med sitt överskott. Om jag får möjlighet till detta kommer jag att skriva ett inlägg om hur jag förvarar eller konserverar det. Dessutom kommer jag att starta några projekt runt mitt hus, som att bygga ett trädäck och förbättra tomten i allmänhet. Kanske kommer jag över lite överbliven marksten som någon vill bli av med och ge bort. Tyvärr upptäckte jag att min gräsklippare inte startar. Jag kommer att undersöka möjligheter att köpa en begagnad till ett bra pris på Blocket, men jag kommer nog inte att köpa fler elgräsklippare, särskilt inte med batteri, eftersom jag har haft dåliga erfarenheter av två stycken, en lite dyrare Bosch och en billigare AL-KO. Dessutom är det svårt att felsöka dessa eftersom allt som händer är att de inte startar. En bensindriven gräsklippare förstår jag lite bättre och är också lättare att få servad, så nu satsar jag på en bensindriven som fungerar.

Min träning har inte riktigt varit på den nivå jag önskat, och nu måste jag verkligen öka tempot eftersom min planerade cykeltur från Oslo till Lund är ungefär en månad bort. Jag har börjat packa, men det har gått lite för långsamt eftersom jag skulle ha velat testa att cykla iväg med fullpackad cykel en bit bort så att jag kan sätta upp allt och hitta ett system som fungerar för packningen på cykeln.

Jag läste några bra spartips som jag tänkte dela, de kanske inte ger några större ekonomiska besparingar men jag tycker de var intressanta. Detta första sparar mest på naturresurser men när man spolar upp varmvatten, fyll några PET-flaskor med det första vattnet som inte blivit tillräckligt varmt och använd det sedan till annat, som att moppa golvet eller kanske vattna blommorna. Ett annat smart tips är att dela kökssvampar (eller andra liknande svampar) det finns nog inte mycket som en hel svamp klarar som inte en halv klarar lika bra. Att tanka bilen på helgen om möjligt, då priserna ofta är lägre. Detta sista är ett av mina egna som jag ofta använder, göra en lista på vad som skall handlas innan besöket i butiken, hålla sig strikt till listan och försöka att göra alla butiksbesök samma dag så att det blir enklare att planera körningen. Ännu bättre är att inte betala för drivmedel två gånger så om möjligt planera in butiksbesöken i resor till och från arbetet där drivmedlet redan är betalt. 

Tack för att du läser SpararPengarna och dela gärna med dig av lite smarta sparhacks i kommentarerna

Utdelningsmål 2024

Månadens Utdelningar: Snart är det dags för månadens utdelningar från flera norska bolag jag investerat i, inklusive Aker BP, Vår Energi och Norsk Hydro. Dessutom väntar utdelningar från flera svenska företag som Railcare Group, Infracom, Tele2, Nordic Paper Holding, samt några andra internationella bolag som Nokian Renkaat Oyj och Kinder Morgan. En ETF, XACT Norden Högutdelande, bidrar också till utdelningarna. Maj utmärker sig som årets näst bästa utdelningsmånad hittills, endast 11% efter april. Liknande mönster observerades förra året, där maj toppade listan följt av april, men även september, oktober och november var starka utdelningsmånader.

Mål för Aktieutdelningar: Mitt mål är att överträffa föregående års aktieutdelningar så tidigt som möjligt varje år. Under 2023 lyckades jag med detta redan innan september, och trots initial oro ser 2024 lovande ut trots att bolag som Intrum och Tethys Oil har pausat sina utdelningar. Jag hade planerat att sälja av några av mina utdelningsaktier, bland annat Volvo, för att finansiera ett takbyte på mitt hus, men tack vare lån från generösa släktingar kunde jag undvika att likvidera dessa aktieinnehav, och behövde endast sälja lite certifikat (TRACKER GULD NORDNET) som visserligen gav mig bra avkastning när jag sålde dem men saknar utdelning och därför inte passar in i mitt långsiktiga sparande.

Utdelningsprognos: De aviserade utdelningarna är 12% lägre än 2023, men detta är vanligt eftersom inte alla utdelningar har offentliggjorts ännu, särskilt de internationella som ofta rapporteras sent på Avanza. Om utdelningarna från de norska bolagen följer tidigare års mönster, förväntar jag mig att överträffa förra årets totala utdelningar men att uppnå detta före september verkar dock osäkert, då jag för närvarande endast återinvesterar utdelningarna och använder allt tillgängligt kapital för att återbetala lånet för takbytet. Jag räknar med att detta lån är avbetalat till hösten, varefter jag kommer att börja spara för en husinsats. Dessa medel planerar jag att låta Lysas sparrobot förvalta istället för direktinvesteringar på börsen eller sparkonto. Tidigare erfarenheter av lysa är bra och de har dessutom en rimlig avgift för sina tjänster. 

Investeringar och Utdelningar: Det innebär att det inte blir många nya investeringar på börsen under årets återstående månader, förutom de som finansieras av utdelningar, vilka jag ändå skulle ha investerat i nya aktier.

Investeringar via Kameo: Jag har tidigare beslutat att låta mina investeringar via Kameo växa av sig själva, då jag anser att nivån på dessa investeringar är lämplig. För närvarande täcker ränteintäkterna kostnaden för ungefär ett nytt lån varje månad.

Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna och berätta om ditt eget sparande och dina strategier.