Sommaruppdatering #3

Tänk på att SpararPengarna inte är någon ekonomisk rådgivning, det jag skriver på denna sidan är mina egna tankar om min egen ekonomi och du måste själv fundera igenom de investeringarna du gör och vad som passar för din ekonomi.

Detta inlägg skrev jag i lördags men blev aldrig färdig att lägga upp det, så jag bjuder på det idag :-)

Börs – portföljen i rörelse

Det har hänt en hel del i portföljen senaste tiden. Senast sålde jag Norsk Hydro (NHY) ett innehav jag haft sedan sanktionerna mot Ryssland efter invasionen av Ukraina. Min tanke från början var att deras råvaruleveranser till Yara International (YAR) skulle skapa lönsam synergi, särskilt när efterfrågan på konstgödsel ökade i takt med att Ryssland försvann som stor leverantör.

Så blev det inte. Utfallet var långt ifrån vad jag hoppats på, så nu säljer jag NHY med en marginell vinst och ökar istället i Aker BP (AKRBP) redan är mitt näst största innehav. Stabil utdelning och exponering mot energi känns rätt i magen.

Strategiska drag

    • 13:e augusti: Köpte tillbaka Evolution (EVO) för 800,40 SEK. Jag hade sålt den 28 juli på 886 SEK för att skala ner lite, men när köpläget dök upp igen var det svårt att låta bli. EVO är ett bolag jag gärna äger långsiktigt. 

    • 7:e augusti: Sålde hela mitt innehav i Hecla Mining (HL) som jag haft sedan 2021. Vinsten på 19 % kändes blygsam, så jag tog hem den och placerade en mindre del i AKRBP, resten på sparkonto som torrt krut. 

    • 31 juli: Sålde hela mitt innehav i Newmont (NEM). Försökte använda kapitalet till köp i Lundin Mining (LUMI), men affären gick aldrig igenom även detta ligger nu i kassan. 

    • 8:e augusti: Avyttrade SoundHound AI (SOUN) med vinst. Spännande bolag och imponerande produktdemo på YouTube, men jag anar tuffare konkurrens framöver. 

Nya positioner

Gjorde en mindre investering via SAVR i certifikatet Virtune Staked Ethereum (VIRSETHS). Tror, likt många andra, att ETH har mer att ge i den här tjurmarknaden – en topp på 7 000 USD under året känns inte omöjlig men USD 5000 är ganska trolig inom någon vecka. SAVR erbjuder lägre avgifter och fler marknader än Avanza, så jag planerar att successivt flytta investeringsbara utdelningar och försäljningslikvider dit.

Jag har lagt bud på ett hus och behöver därför hålla viss likviditet tillgänglig för kontantinsats. Det har gjort att jag rensat en del i aktieinnehaven och varit mer återhållsam med nya investeringar.

Skulle husköpet inte bli av, är det heller ingen nackdel att sitta på lite kassa 2025 som har varit ett fantastiskt år för investeringar, särskilt i amerikansk tech, och jag tror att fler bra lägen kan dyka upp under Trumps period i Vita huset.

Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna nedan.

Utdelningsmål 2024

Månadens Utdelningar: Snart är det dags för månadens utdelningar från flera norska bolag jag investerat i, inklusive Aker BP, Vår Energi och Norsk Hydro. Dessutom väntar utdelningar från flera svenska företag som Railcare Group, Infracom, Tele2, Nordic Paper Holding, samt några andra internationella bolag som Nokian Renkaat Oyj och Kinder Morgan. En ETF, XACT Norden Högutdelande, bidrar också till utdelningarna. Maj utmärker sig som årets näst bästa utdelningsmånad hittills, endast 11% efter april. Liknande mönster observerades förra året, där maj toppade listan följt av april, men även september, oktober och november var starka utdelningsmånader.

Mål för Aktieutdelningar: Mitt mål är att överträffa föregående års aktieutdelningar så tidigt som möjligt varje år. Under 2023 lyckades jag med detta redan innan september, och trots initial oro ser 2024 lovande ut trots att bolag som Intrum och Tethys Oil har pausat sina utdelningar. Jag hade planerat att sälja av några av mina utdelningsaktier, bland annat Volvo, för att finansiera ett takbyte på mitt hus, men tack vare lån från generösa släktingar kunde jag undvika att likvidera dessa aktieinnehav, och behövde endast sälja lite certifikat (TRACKER GULD NORDNET) som visserligen gav mig bra avkastning när jag sålde dem men saknar utdelning och därför inte passar in i mitt långsiktiga sparande.

Utdelningsprognos: De aviserade utdelningarna är 12% lägre än 2023, men detta är vanligt eftersom inte alla utdelningar har offentliggjorts ännu, särskilt de internationella som ofta rapporteras sent på Avanza. Om utdelningarna från de norska bolagen följer tidigare års mönster, förväntar jag mig att överträffa förra årets totala utdelningar men att uppnå detta före september verkar dock osäkert, då jag för närvarande endast återinvesterar utdelningarna och använder allt tillgängligt kapital för att återbetala lånet för takbytet. Jag räknar med att detta lån är avbetalat till hösten, varefter jag kommer att börja spara för en husinsats. Dessa medel planerar jag att låta Lysas sparrobot förvalta istället för direktinvesteringar på börsen eller sparkonto. Tidigare erfarenheter av lysa är bra och de har dessutom en rimlig avgift för sina tjänster. 

Investeringar och Utdelningar: Det innebär att det inte blir många nya investeringar på börsen under årets återstående månader, förutom de som finansieras av utdelningar, vilka jag ändå skulle ha investerat i nya aktier.

Investeringar via Kameo: Jag har tidigare beslutat att låta mina investeringar via Kameo växa av sig själva, då jag anser att nivån på dessa investeringar är lämplig. För närvarande täcker ränteintäkterna kostnaden för ungefär ett nytt lån varje månad.

Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna och berätta om ditt eget sparande och dina strategier.

Tar hem vinst

Idag beslutade jag att sälja mina aktier i Cibus Nordic Real Estate (CIBUS) efter en framgångsrik resa med en vinst på 40% av investerat kapital. Även om jag fortfarande tror på deras affärsmodell, valde jag att sälja dessa aktier eftersom jag tidigare ägt dem och har sålt dem med goda resultat men just nu vill jag öka mina investeringar i energi, särskilt olja. Min personliga uppfattning är att energi alltid kommer att vara en eftertraktad tillgång, och oavsett hur mycket vi producerar kommer efterfrågan att fortsätta att öka. De oljeproducerande bolag som jag har andelar i ligger ganska lågt just nu. Om vi tittar framåt tror jag att utfallet för oljeproducenterna delvis kommer att påverkas av hur nästa presidentval i USA faller ut. De primära kandidaterna har så olika syn på hur man ska satsa framåt. Nuvarande ledning har satsat mycket på elektrifiering av transportfordon, medan republikanerna med Trump uttryckligen har kritiserat detta. Med den logiken väljer jag att öka i olja, men också koppar, som kommer att vara mycket viktigt i utbyggnaden av elektrifieringen. Med andra ord, jag satsar på båda spåren.

Eftersom jag är utdelningsinvesterare så placerar jag i bolag med bra utdelning, men som jag även tycker har potential att öka i värde eftersom de producerar produkter med hög efterfrågan. När det gäller kopparproducenter så har jag nyligen gjort några förhållandevis stora förvärv i Lundin Mining (LUMI) först i oktober och sedan i november. Bolaget jag valde att placera om pengarna ifrån CIBUS försäljningen är redan mitt största enskilda innehav, Aker BP (AKRBP), som jag till stor del fick mitt nuvarande innehav i när de köpte Lundin Energi. Jag har valt att fortsätta satsa i detta bolag, som dessutom är noterat i norska kronor (NOK), så det är en förhållandevis bra växelkurs med svenska kronan (SEK).

Långsamma investeringar

Som inledning vill jag göra det klart att jag ger ingen några råd om deras ekonomi eller investeringar. Detta är enbart en reflektion av vad som fungerat för mig.

Att investera på börsen och i crowdfunding via Kameo utgör två huvudsakliga delar av mitt sparande. På börsen har jag under de senaste åren valt att fokusera på företag som ger utdelning, snarare än att jaga den nästa stora börsraketen. Detta eftersom det ger en relativt stabil utdelning över tid.

När det kommer till Kameo, som sysslar med utlåning till olika fastighetsprojekt, har detta också varit en mycket stabil inkomstkälla för mig. Speciellt under de senaste åren när räntan har ökat och för mig 2023 ligger på i genomsnitt drygt 10%.

Eftersom mängden pengar jag har investerat inte är jämnt fördelade mellan de två, tar jag endast upp mitt största enskilda innehav på börsen, det norska företaget Aker BP, som jag fick när de köpte Lundin Energi för något år sedan. Jag väljer Aker eftersom det i pengar nästan exakt matchar vad jag har investerat hos Kameo.

När jag jämför ränteutbetalningarna från Kameo detta år, har de faktiskt varit lite högre än Akers utdelningar, som ändå ger en ganska bra utdelning (direktavkastning). En annan positiv aspekt med att låna ut till fastighetsprojekt är att det aldrig sker någon värdeminskning (eller ökning) på det insatta kapitalet, vilket det kan göra på aktier. Nu måste jag nämna att skatten är mer förmånlig för aker utdelningarna eftersom de står i en kapitalförsäkring än skatten jag betalar på ränteutbetalningarna från kameo som är 30%

Jag vill inte utvärdera vilket som är bäst eftersom det är två helt olika typer av investeringar, men för mig har detta varit en mycket bra, långsam och pålitlig utdelning som jag kommer att fortsätta investera i. Jag är mycket noga med att sprida ut pengarna på så många lån som möjligt för att minimera risken att det inte blir återbetalt, vilket faktiskt hittills aldrig har hänt, tack och lov. En annan positiv effekt av att sprida pengarna i många lån är att man får lite pengar nästan varje dag när man har kommit igång och har många lån. 😊

Tack för att du läser spararpengarna och skriv gärna en kommentar och berätta hur du gör med dina investeringar eller om du har några fiffiga ekonomi tips att dela med dig.