Utdelningsmål 2024

Månadens Utdelningar: Snart är det dags för månadens utdelningar från flera norska bolag jag investerat i, inklusive Aker BP, Vår Energi och Norsk Hydro. Dessutom väntar utdelningar från flera svenska företag som Railcare Group, Infracom, Tele2, Nordic Paper Holding, samt några andra internationella bolag som Nokian Renkaat Oyj och Kinder Morgan. En ETF, XACT Norden Högutdelande, bidrar också till utdelningarna. Maj utmärker sig som årets näst bästa utdelningsmånad hittills, endast 11% efter april. Liknande mönster observerades förra året, där maj toppade listan följt av april, men även september, oktober och november var starka utdelningsmånader.

Mål för Aktieutdelningar: Mitt mål är att överträffa föregående års aktieutdelningar så tidigt som möjligt varje år. Under 2023 lyckades jag med detta redan innan september, och trots initial oro ser 2024 lovande ut trots att bolag som Intrum och Tethys Oil har pausat sina utdelningar. Jag hade planerat att sälja av några av mina utdelningsaktier, bland annat Volvo, för att finansiera ett takbyte på mitt hus, men tack vare lån från generösa släktingar kunde jag undvika att likvidera dessa aktieinnehav, och behövde endast sälja lite certifikat (TRACKER GULD NORDNET) som visserligen gav mig bra avkastning när jag sålde dem men saknar utdelning och därför inte passar in i mitt långsiktiga sparande.

Utdelningsprognos: De aviserade utdelningarna är 12% lägre än 2023, men detta är vanligt eftersom inte alla utdelningar har offentliggjorts ännu, särskilt de internationella som ofta rapporteras sent på Avanza. Om utdelningarna från de norska bolagen följer tidigare års mönster, förväntar jag mig att överträffa förra årets totala utdelningar men att uppnå detta före september verkar dock osäkert, då jag för närvarande endast återinvesterar utdelningarna och använder allt tillgängligt kapital för att återbetala lånet för takbytet. Jag räknar med att detta lån är avbetalat till hösten, varefter jag kommer att börja spara för en husinsats. Dessa medel planerar jag att låta Lysas sparrobot förvalta istället för direktinvesteringar på börsen eller sparkonto. Tidigare erfarenheter av lysa är bra och de har dessutom en rimlig avgift för sina tjänster. 

Investeringar och Utdelningar: Det innebär att det inte blir många nya investeringar på börsen under årets återstående månader, förutom de som finansieras av utdelningar, vilka jag ändå skulle ha investerat i nya aktier.

Investeringar via Kameo: Jag har tidigare beslutat att låta mina investeringar via Kameo växa av sig själva, då jag anser att nivån på dessa investeringar är lämplig. För närvarande täcker ränteintäkterna kostnaden för ungefär ett nytt lån varje månad.

Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna och berätta om ditt eget sparande och dina strategier.

Så här gör jag

Denna gång tänkte jag gå igenom hur jag har strukturerat mitt sparande. Det är klokt att på förhand fundera över om en investering bör ge omedelbar avkastning eller om man kan vara tålmodig under flera år. Om det rör sig om en utdelningsaktie är jag ofta tålmodig eftersom jag kompenseras genom utdelningar. Å andra sidan, om det är ett certifikat som inte ger utdelning, vill jag att kursen snabbt börjar stiga så att jag åtminstone har en teoretisk möjlighet att ta hem vinster. Det är också viktigt att bestämma hur mycket jag är villig att betala för tillgången och till vilket värde jag säljer. Dessa överväganden är bra att dokumentera, eftersom mitt framtida jag troligen glömmer dem annars.

Börshandlat: Aktier, ETF, certifikat och fonder

Aktier är min huvudsakliga investering och kan vara en relativt pålitlig inkomstkälla, särskilt om de ger utdelning. Jag investerar i utdelningsaktier, helst de som är högutdelare. Utdelningarna återinvesteras oftast i nya aktier, vilket inte nödvändigtvis behöver vara samma företag som gav utdelningen. Argumentet för att köpa aktier efter utdelning är att priset ofta sjunker, vilket ger fler andelar inför nästa års utdelning. Mina utdelningsaktier är avsedda för långsiktigt ägande och representerar en långsam investeringsstrategi.

Jag äger certifikat och ETF (börshandlade fonder) i tillgångar som annars är svåra att handla med eller förvara, som exempelvis koppar eller olja. Dessa certifikat förväntas ge snabb avkastning och kommer sannolikt att säljas när det finns möjlighet att ta hem vinster.

Endast 2-5% av mina investeringar är i fonder, och jag planerar inte att öka detta utan snarare minska. Fonder används för att nå marknader som är svåra att investera i direkt, såsom Afrika, Sydamerika eller Asien. Om man inkluderar premiepension och pensionssparande från arbetsgivare blir andelen något högre, men eftersom jag har begränsad kontroll över dessa medel räknar jag inte med dem i min investeringsstrategi.

Lån och Amortering: En Blick på Investeringar och Fastighetslån

Jag allokerar en relativt stor del av mina investeringar (cirka 5-10%) till utlåning till fastighetsprojekt via kameo och jag förväntar mig att detta kommer öka något framöver. Denna typ av investering ger en långsam men förutsägbar avkastning. Det är viktigt att notera att denna investering inte sker via ett investeringssparkonto eller kapitalförsäkring, vilket innebär att skatten är högre. All avkastning från dessa lån återinvesteras i nya lån, vilket ger en “ränta på ränta”-effekt. Jag anser att detta är ett bra sätt att sprida risker, särskilt eftersom avkastningen är förutsägbar.

En annan aspekt som jag vill nämna när vi diskuterar lån är amortering på mitt huslån. För några år sedan började jag öka amorteringen ganska aggressivt, särskilt under perioder när jag inte hittade andra attraktiva investeringsobjekt. Fördelen med amortering är att det minskar en löpande kostnad. Personligen ogillar jag löpande kostnader, så detta kändes som en rätt väg att gå.

Det diskuterades mycket om huruvida noll- eller minusräntor skulle vara hållbara i framtiden. Jag hade en stark övertygelse att ingen vill ta en risk utan att bli kompenserad. Därför började jag amortera 4-5 gånger mer än vad som var nödvändigt. Det visade sig vara en klok strategi när räntorna började stiga. Jag ser detta som ett bra investeringsalternativ, även om det är svårt att mäta framtida besparingar före räntehöjningarna.

Fastighet och Uthyrning: En Blick på Investeringar och Valuta

Jag funderar på fastighetsinvesteringar som förhoppningsvis kan bli möjliga framöver, kanske redan under 2025. Att investera i fastigheter ger långsamma inkomster, och en del av dessa intäkter återinvesteras helt eller delvis i fastigheten för att höja dess värde. Eftersom jag har amorterat av större delen på mitt befintliga huslån så borde jag ha goda förutsättningar för ytterligare ett fastighetslån. 

Jag undviker att ha stora mängder FIAT-valuta (traditionell valuta) eftersom den snabbt förlorar värde och sällan ger någon betydande avkastning, istället investerar jag överskottet så snart som möjligt. För löpande kostnader som drivmedel och mat utnyttjar jag räntefri kredit. Genom att göra detta låter jag kreditutfärdaren ta valutarisken och hantera eventuell värdeminskning. Så länge jag alltid betalar fakturan varje månad kostar krediten inget extra på de kreditkort jag har. Om man missar betalningen blir det dock snabbt dyrt, så jag undviker det till varje pris. Dessutom har jag inga månadsavgifter för kreditkorten. En annan fördel är att köp med kreditkort genererar bonuspoäng och ger lite återbäring. Krediten minskar också mitt behov av kontanter för oförutsedda utgifter. Jag vill dock tillägga att jag är sparsam, så jag handlar sällan i onödan och använder krediten sparsamt.

Tack för att du läser SpararPengarna och dela gärna med dig av dina egna tips i komentarerna.

Kan man tjäna på den ekonomiska turbulensen?

Denna gång tänkte jag skriva om hur jag tänker kring den ekonomiska turbulensen som drabbat många marknader med fallande kurser och höga räntor. Observera att detta är ingen rådgivning utan endast mina egna tankar. Om någon tror att de kan använda mina tankar för att investera så skall de veta att jag har förlorat massor av pengar genom åren och gjort massor av missbedömningar så du kommer sannolikt lyckas bättre med att tänka ut en egen strategi än att använda min. 

Börsen går ner och alla investeringar ser ut att sakta men säkert tyna bort. Bitcoin (BTC) verkar gå bra så det tåget kanske man vill hoppa på? Paradoxen är att när något blir billigare är det rätt tillfälle att hoppa på tåget, men det förutsätter naturligtvis att det är något som har en rimlig möjlighet att börja gå bra igen så  man kan ta hem vinsterna. Bitcoin tåget skulle jag påstå att om inte tidigare så skulle man hoppat på när det var nere runt €15000 i december 2022, men många tror att bitcoin fortfarande är billigt bland annat eftersom blackrock troligen snart får sin BTC börshandlade fond (ETF) godkänd av myndigheterna i USA vilket sannolikt leder till en stor efterfrågan av BTC. Man får inte heller glömma att det kommer en halvering (troligen i april) då mängden nya BTC minskar med 50% så detta är ytterligare en orsak att priset kommer öka (tillgång / efterfrågan). Mängden BTC som någonsin kommer finnas är 21 miljoner varav över 90% redan är i omlopp. En del BTC har förlorats och kommer med största sannolikhet inte gå att återställa vilket då i praktiken innebär att det är betydligt färre än 21 miljoner som är i omlopp när samtliga BTC ”minats”. Med detta sagt så tror jag att $30000 som BTC står i nu, fortfarande är billigt men BTC kursen svänger kraftigt så man måste ha is i magen om man skall kunna tjäna pengar på BTC. Tyvärr är ett problem med BTC och altcoin att det är besvärliga och ogynnsamma skatteregler, åtminstone om man äger faktiska kryptovalutor eftersom varje transaktion skall beskattas, även när man ”byter” mellan olika kryptovalutor. Tror man på BTC men vill slippa besvärliga skatteregler så kan man öppna en kapitalförsäkring och köpa BTC certifikat. Visserligen äger man inga riktiga BTC då men certifikaten ökar eller minskar sitt värde i proportion till BTC men man beskattas på ett enklare och troligen mer gynnsamt sätt när man har BTC i en kapitalförsäkring. 

När det gäller börsen (aktier) så kan jag föreställa mig att åtminstone det första halvåret av 2024 eller kanske mer, är en period som det finns köpläge i bra bolag som då blivit billiga. Vill man lägga pengarna på hög tills det finns en öppning att köpa billigt så har vissa sparkonto blivit lite mer gynnsamma än de tidigare varit och kan ibland ha en årlig ränta på 3-4%. För den som är tålmodig så kan utlåning på exempelvis kameo vara en tanke, nu när utlåningsräntan där ligger mellan 10-14% men då binder man pengarna tills lånet löper ut vilket ofta är ett eller flera år.

Jag kommer troligen inte göra några större investeringar i bitcoin eller på börsen eftersom jag skall renovera mitt hus och hoppas även på att kunna skaffa ytterligare en fastighet under 2024 för att sedan kunna hyra ut en av fastigheterna som jag tidigare skrivit om här. Mitt mål med mina investeringar är inte att hitta nästa tesla eller nvidia, mitt mål är att ha en pålitlig avkastning över tid från aktieutdelningar, räntor (utlåning), uthyrning. 

Många talar om de höga räntorna som ett hinder för att köpa en bostad men räntorna är inte konstanta, de skulle mycket väl kunna bli högre eller lägre. Däremot är priset på fastigheten konstant och gör man en dålig affär när man köper fastigheten så är där inte mycket man kan göra åt det, så med andra ord tror jag att höga räntor gynnar köparen på längre sikt om det innebär att fastighetspriserna sjunker eller slutar öka.