Lite klirr i kassan

Idag har det varit en framgångsrik dag för min ekonomi. Jag inledde med att sälja mina aktier i PEAB för 64.40 SEK per aktie, vilket gav mig en vinst på 37,61%. Dessa aktier hade jag köpt den 19 januari 2024 när priset var nere på 46.80 SEK per aktie. Att göra en sådan vinst på lite mer än två månader är ganska imponerande.

Utöver detta mottog jag också utdelningar från AstraZeneca och Bredband2 idag, samt en återbetalning av källskatt från Avanza. Till skillnad från vanligtvis planerar jag inte att återinvestera dessa pengar. Istället kommer jag snart att sälja fler aktier för att finansiera ett takbyte på mitt hus.

Hittills i år har min bästa investering varit i Virtune Bitcoin-certifikatet. Trots att det har haft en tendens att fluktuera snabbt, både uppåt och nedåt, precis som Bitcoin själv, har det ökat med 48,72%. Med tanke på att jag först köpte det den 8 januari och sedan igen till en något högre kurs den 22 och 23 februari, är jag mycket nöjd med denna investering.

Jag hoppas att jag inte behöver sälja detta certifikat innan Bitcoin når $100,000, vilket jag tror att det kommer att göra under året. Men det kan hända att jag behöver frigöra kapital för renoveringar på mitt hus. Jag har satt $100,000 som ett rimligt pris för Bitcoin 2024, och jag tror att det kan gå betydligt högre. Men jag försöker att inte bli girig och missa en gyllene möjlighet genom att hålla kvar för länge.

Jag tror att Ethereum (ETH) kan vara nästa på tur, och jag kanske köper lite fler sådana certifikat med vinster från mina Bitcoin certifikaten. Men detta är bara spekulationer, det är ju omöjligt att förutse utfallet av några affärer i förväg.

I slutändan spelar det ingen roll vilka pengar jag använder för vad, eftersom jag normalt har en hög sparkvot. Det känns inte nödvändigt att kalla vissa pengar för investeringspengar och andra för takpengar, eftersom nästan allt jag tjänar på ett eller annat sätt går in i mitt totala sparande, som har samma mål: att bli ekonomiskt oberoende (FIRE).

Att vara sparsam och ha en plan för min framtid har varit mycket värdefullt för mig. Jag upplever inte att jag missar något. Jag har ett bra jobb, gillar att resa, träna och vara ute i naturen. Även om resor ibland kan vara dyra, är jag en budgetresenär och håller kostnaderna så låga som möjligt. Träning kostar inte mycket, och de kostnader som finns brukar jag finansiera med friskvårdsbidrag från mitt jobb. Friluftsliv har varit dyrt, men när jag väl har skaffat det jag behöver, är kostnaderna försumbara.

Mina dagliga kostnader är oftast mycket låga eftersom jag handlar billigt och sällan äter lunch ute på vardagarna. När jag har ärenden försöker jag göra dem med cykel, eller om jag kan, i samband med tjänsteärenden så att resan blir betald.

När det gäller resor kan man överväga att skaffa ett Norwegian-kort där man tjänar bonuspoäng som man kan flyga för, om man vill åka till någon av deras destinationer och kan samla ihop tillräckligt med poäng för att kunna flyga gratis. Jag använde detta ofta tidigare, men sedan jag skaffade ett Gekås-kort (läs mer om det här), som har ett bättre bonussystem där man får bonuscheckar som man kan använda på Ullared, har jag i princip slutat använda Norwegian-kortet. Jag tycker att detta är ett bra sätt att använda kreditkort, förutsatt att man alltid betalar räkningen direkt, annars blir det snabbt dyrt.

En fördel med att bli äldre tycket jag är att det mesta jag behöver har jag redan och istället för att skaffa mer skit så kan jag koncentrera mig på att spara och andra saker jag tycker ger mig ett värde och en bättre framtid. 

Tack för att du läser SpararPengarna och glöm inte att kommentera och berätta om dina egna erfarenheter och sparande. 

Full gas på FIRE

Börs & Investeringar Efter en turbulent vecka med kryptovalutor, verkar det nu ha stabiliserat sig. Utfallet för krypto-certifikaten på Avanza är fortfarande bra. Virtune Bitcoin är upp 37%, Valour Ethereum (ETH) Zero upp 28,13% och slutligen Virtune Arbitrum ner 7,24%. Eftersom Virtune Arbitrum är det minsta innehavet har det knappt påverkat snittet, men det är den jag kommer att öka mest i om jag väljer att använda lite av de kommande utdelningarna till detta. 
När jag tittar på aktierna, har veckan till större delen varit positiv för portföljen. Jag funderar på att lösa några av mina investeringar, men kommer in på det mer längre ner.
 
Utfall SPARHACK Mitt experiment, som jag skrev om den 18:e mars, har fått ett bakslag. När jag försökte ta ut kontanter från det virtuella Lunar-kortet, visade det sig att det inte gick. När jag kontaktade deras support för att fråga varför, fick jag inte direkt något svar på varför det inte fungerade. De konstaterade bara att det bara går med fysiska kort, oavsett bank. Så för att ta ut kontanter utan att nyttja kreditkort, är jag tillbaka på att jag måste använda mitt fysiska Revolut eller Vise-kort. Detta finner jag helt idiotiskt, med tanke på att det finns en kontaktlös läsare för kort, men som inte fungerar med mobil. Men nästan oavsett var jag handlar, kan jag använda mobilen att betala med.
 

Renovering Planeringen för renovering av mitt hus har gått fort, så nu är det dags redan om en dryg vecka att påbörja arbetet med takbyte. Jag har beställt allt material som behövs, hoppas jag, och väntar nu på leverans. Jag har även bokat container. Lustigt nog var det riktigt dyrt att anlita vårt lokala företag som hanterar avfall. De tipsade om en annan firma som kunde göra arbetet betydligt billigare. Nu håller jag tummarna för att vädret ska bli bra, så jag inte står utan tak och det blir skyfall. Förhoppningsvis kan jag redan efter sommaren börja leta efter en annan fastighet att bo i, och sedan hyra ut min nuvarande med nytt och fint tak.
 

Stor tugga av besparingarna Eftersom det är dyrt att renovera, blir jag tvungen att nyttja hela mitt sparkapital från sparkontot. Nu håller jag tummarna att min bil inte går sönder, eller att något annat oförutsett inträffar, innan jag hunnit bygga upp lite kapital igen på sparkontot. Jag kommer dessutom att behöva lösa några investeringar. Även om jag helst hade behållit dem, kommer jag i första hand att lösa mina guld-, silver- och krypto-certifikat. Jag måste fundera på vad jag tror har bäst potential att behålla. Jag har även funderat på om jag ska sälja av aktierna i Handelsbanken eller Volvo, som båda gått ganska bra och hade varit tänkbara kandidater att ta hem vinster i. Men det kommer att vara i sista hand, eftersom de båda genererar avkastningar i form av utdelningar, medan certifikat inte gör det.

SPARHACK: Jag slutade betala för dyra banktjänster

 

Det är nu snart två år sedan jag bytte bank till Skandiabanken som du även kan läsa om här. Jag tog detta beslut efter att ha insett att avgifterna för banktjänsterna hos min dåvarande bank, där jag till stor del utförde arbetet själv, var horribla. Även om det saknades några småsaker på Skandiabanken, så klarade jag mig utan dessa. Skandiabanken erbjuder inte gratis debetkort för kontantuttag, och även om jag sällan behöver kontanter, har det varit en begränsning. För de tillfällen då jag behöver ta ut kontanter har jag kunnat använda Revolut (standard) och senare även Wise (personligt) för kostnadsfria kontantuttag. Båda dessa alternativ tillåter uttag upp till 2000 SEK per månad. 

En annan sak som jag inte har på Skandiabanken, men som jag hade tidigare, är möjligheten att göra en SEPA-överföring i SEK. Detta kan tyckas vara en bagatell, men för mig är det ganska viktigt. Jag gör många överföringar i euro och vill kunna växla SEK till euro hos Revolut för att dra nytta av deras förmånliga växelkurser. De traditionella bankerna har ofta (alltid) högre växelkurser, vilket jag vill undvika. Hittills har jag löst detta genom att använda mitt kreditkort för att överföra SEK till mitt Revolut-kort. 

Men så hittade jag Lunar. Först var jag skeptisk eftersom jag tidigare hade kontakt med dem när de köpte Lendify (som senare såldes till Savelend). Men när jag undersökte deras tjänst insåg jag att om jag kompletterar Skandiabanken med Lunar, får jag de två sakerna jag saknade när jag bytte bank. Dessutom kostar det mig fortfarande 0 SEK i avgift, vilket känns precis lagom. Visserligen kostade deras fysiska kort 79 SEK i frakt, men det visar sig att många uttagsautomater är kontaktlösa och kan “blippa”, så då räcker det med det virtuella kortet som är kostnadsfritt. 

När det gäller gränsen för kontantuttag hos Lunar är det SEK 5000/dag och 25000/månad, vilket räcker mer än väl för mina behov. Med tanke på att jag främst använder banken för att betala räkningar, som jag själv lägger in, tycker jag inte att det ska kosta en massa pengar.

Jag kommer testa uttag i veckan och skriver då mer om hur det gått.

Tack för att du läser SpararPengarna och dela gärna med dig i kommentarerna om dina egna sparhack.

612,23% dyrare

Tidigare har jag diskuterat hur jag upplever det som dyrt att köpa vissa saker, som en USB-C-adapter eller en spork, i Sverige. Jag har jämfört priser på Wish, Amazon, Clas Olsson, Jula och biltema, och visat hur stor prisskillnaden kan vara när man väljer att handla i svenska butiker. Idag tänkte jag dock berätta om ett tillfälle då situationen delvis var annorlunda om butiken finns lokalt, nämligen när jag skulle köpa en tesil.
På Prisjakt hittade jag förslag från 19 SEK, där frakt tillkommer. Clas Ohlson erbjöd dock samma produkt för 20 SEK om jag hämtade den själv så jag valde att använda dem som jämförelse. Eftersom jag ofta besöker platser där Clas Ohlson finns, kan jag betrakta detta som fraktfritt. Annars skulle frakten ha kostat 79 SEK.
Jag kollade även på Jula, som matchade Clas Ohlsons pris. Även Jula finns i mitt närområde, så jag betraktar även detta som fraktfritt. Annars skulle frakten ha kostat 39 SEK.
Biltema hade en tesil för 16,90 SEK, vilket gör dem till det billigaste alternativet bland de svenska butikerna om jag hämtar varan själv. Biltema finns också i närheten, så jag betraktar även detta som fraktfritt.
När jag sökte efter “tea strainer” (tesil på engelska) på Amazon.se, hittade jag det lägsta priset på 13,18 SEK, vilket blev fraktfritt för mig.
Slutligen, på Wish, som är svårt att sortera efter pris, hittade jag det lägsta priset för en “tea strainer” för 9,22 SEK plus 39 SEK i frakt.
 
Här är en sammanställning av priserna:
Priser vid lokal närvaro, fraktfritt eller ingen lokal närvaro finns:
    • Amazon.se: 13,18 SEK
    • Biltema: 16,90 SEK (21,58% dyrare)
    • Jula & Clas Ohlson: 20,00 SEK (43,88% dyrare)
    • Wish: 48,22 SEK (246,91% dyrare)
       
Priser med frakt (Biltema utgår eftersom de inte skickar varor):
    • Amazon.se: 13,18 SEK
    • Wish: 48,22 SEK (246,91% dyrare)
    • Jula: 59,00 SEK (324,46% dyrare)
    • Clas Ohlson: 99,00 SEK (612,23% dyrare) 

Min slutsats är att Wish faktiskt är dyrast när konkurrenterna har lokal närvaro, eftersom jag inte kan få varorna fraktfritt där. Amazon är billigast, både för tesilen och för frakten. Det glädjer mig att se Biltema på andra plats och både Jula och Clas Ohlson på tredje plats, men den enda anledningen till att dessa tre klarar sig är genom lokal närvaro, annars hade Wish varit billigare.
För de som inte har Jula eller Clas Ohlson-butiker lokalt, kan jag tyvärr konstatera att det är dyrast att handla där. För Clas Ohlson landar det på över 612% prisskillnad, vilket jag tycker är på gränsen till stöld för i princip samma vara. Jag kan därför inte rekommendera någon som inte har butikerna i närheten att handla dessa varor där, med tanke på den exceptionellt stora prisskillnaden. Det borde inte vara så att man straffas bara för att man väljer att handla av ett svenskt företag, våra svenska företag och våra politiker borde se över detta om de inte vill ge bort handel till utländska aktörer. 

Du kan läsa likande inlägg här
 
Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna och berätta hur du ser på dessa enorma prisskillnader, speciellt för folk i glesbygden.

Är det dags att ta hem vinster?

Året började lite avvaktande när det kom till investeringar. Jag fyndade efter börsbolagens rapporter och ökade även lite i befintliga bolag. Jag har fortsatt att satsa på energi, fastigheter, bygg, bank och telekommunikation. Aktierna har dock inte alls gått lika bra som tre andra investeringar jag gjorde. Dessa tre är certifikat som följer kryptovalutor, nämligen bitcoin (BTC) och ethereum (ETH). I mitt fall har mina certifikat presterat mycket bra, och jag kan enkelt konstatera att de i procent har varit de som givit bäst resultat hittills i år.

Bitcoin nådde sin “all time high” två gånger denna vecka (5 mars på $68 900 och 8 mars på $70 000). Det är oklart hur länge dessa framgångar kommer fortsätta, men jag tror att BTC kommer gynnas av den kommande halveringen, som troligen inträffar nästa månad. Det är osannolikt att jag säljer dessa före september, men om BTC närmar sig $100000 kan jag börja överväga att successivt minska lite.

När det gäller ETH kan det gå ännu snabbare. Redan på onsdag kommer en mycket omtalad uppgradering, kallad “dencun”, som många tror kommer att markera början på en större uppgång för ETH. Även om jag har en något osäker bild av vad jag kan förvänta mig, är ETH ännu inte nära sin “all time high” på $4878 från 10 november 2021. Först måste den passera nästa hinder på $4 000, och jag vill se utfallet av “dencun” innan jag funderar klart över min ETH-position.

Slutligen har jag ett mindre innehav i ett certifikat som heter Virtune Arbitrum, som följer kryptovalutan Arbitrum (ARB). Även om det inte har presterat lika bra som de andra två investeringarna, har även den presterat bra men jag har inte lika bra kolla på denna så jag vet helt enkelt inte när jag tror en försäljning kan vara lämplig men det är inte osannolikt att det sker ungefär samtidigt som ETH.

Liknande blogginlägg

Tack för att du läser SpararPengarna och skriv gärna i kommentarerna vad du gjort för bra investeringar 2024

Så här gör jag

Denna gång tänkte jag gå igenom hur jag har strukturerat mitt sparande. Det är klokt att på förhand fundera över om en investering bör ge omedelbar avkastning eller om man kan vara tålmodig under flera år. Om det rör sig om en utdelningsaktie är jag ofta tålmodig eftersom jag kompenseras genom utdelningar. Å andra sidan, om det är ett certifikat som inte ger utdelning, vill jag att kursen snabbt börjar stiga så att jag åtminstone har en teoretisk möjlighet att ta hem vinster. Det är också viktigt att bestämma hur mycket jag är villig att betala för tillgången och till vilket värde jag säljer. Dessa överväganden är bra att dokumentera, eftersom mitt framtida jag troligen glömmer dem annars.

Börshandlat: Aktier, ETF, certifikat och fonder

Aktier är min huvudsakliga investering och kan vara en relativt pålitlig inkomstkälla, särskilt om de ger utdelning. Jag investerar i utdelningsaktier, helst de som är högutdelare. Utdelningarna återinvesteras oftast i nya aktier, vilket inte nödvändigtvis behöver vara samma företag som gav utdelningen. Argumentet för att köpa aktier efter utdelning är att priset ofta sjunker, vilket ger fler andelar inför nästa års utdelning. Mina utdelningsaktier är avsedda för långsiktigt ägande och representerar en långsam investeringsstrategi.

Jag äger certifikat och ETF (börshandlade fonder) i tillgångar som annars är svåra att handla med eller förvara, som exempelvis koppar eller olja. Dessa certifikat förväntas ge snabb avkastning och kommer sannolikt att säljas när det finns möjlighet att ta hem vinster.

Endast 2-5% av mina investeringar är i fonder, och jag planerar inte att öka detta utan snarare minska. Fonder används för att nå marknader som är svåra att investera i direkt, såsom Afrika, Sydamerika eller Asien. Om man inkluderar premiepension och pensionssparande från arbetsgivare blir andelen något högre, men eftersom jag har begränsad kontroll över dessa medel räknar jag inte med dem i min investeringsstrategi.

Lån och Amortering: En Blick på Investeringar och Fastighetslån

Jag allokerar en relativt stor del av mina investeringar (cirka 5-10%) till utlåning till fastighetsprojekt via kameo och jag förväntar mig att detta kommer öka något framöver. Denna typ av investering ger en långsam men förutsägbar avkastning. Det är viktigt att notera att denna investering inte sker via ett investeringssparkonto eller kapitalförsäkring, vilket innebär att skatten är högre. All avkastning från dessa lån återinvesteras i nya lån, vilket ger en “ränta på ränta”-effekt. Jag anser att detta är ett bra sätt att sprida risker, särskilt eftersom avkastningen är förutsägbar.

En annan aspekt som jag vill nämna när vi diskuterar lån är amortering på mitt huslån. För några år sedan började jag öka amorteringen ganska aggressivt, särskilt under perioder när jag inte hittade andra attraktiva investeringsobjekt. Fördelen med amortering är att det minskar en löpande kostnad. Personligen ogillar jag löpande kostnader, så detta kändes som en rätt väg att gå.

Det diskuterades mycket om huruvida noll- eller minusräntor skulle vara hållbara i framtiden. Jag hade en stark övertygelse att ingen vill ta en risk utan att bli kompenserad. Därför började jag amortera 4-5 gånger mer än vad som var nödvändigt. Det visade sig vara en klok strategi när räntorna började stiga. Jag ser detta som ett bra investeringsalternativ, även om det är svårt att mäta framtida besparingar före räntehöjningarna.

Fastighet och Uthyrning: En Blick på Investeringar och Valuta

Jag funderar på fastighetsinvesteringar som förhoppningsvis kan bli möjliga framöver, kanske redan under 2025. Att investera i fastigheter ger långsamma inkomster, och en del av dessa intäkter återinvesteras helt eller delvis i fastigheten för att höja dess värde. Eftersom jag har amorterat av större delen på mitt befintliga huslån så borde jag ha goda förutsättningar för ytterligare ett fastighetslån. 

Jag undviker att ha stora mängder FIAT-valuta (traditionell valuta) eftersom den snabbt förlorar värde och sällan ger någon betydande avkastning, istället investerar jag överskottet så snart som möjligt. För löpande kostnader som drivmedel och mat utnyttjar jag räntefri kredit. Genom att göra detta låter jag kreditutfärdaren ta valutarisken och hantera eventuell värdeminskning. Så länge jag alltid betalar fakturan varje månad kostar krediten inget extra på de kreditkort jag har. Om man missar betalningen blir det dock snabbt dyrt, så jag undviker det till varje pris. Dessutom har jag inga månadsavgifter för kreditkorten. En annan fördel är att köp med kreditkort genererar bonuspoäng och ger lite återbäring. Krediten minskar också mitt behov av kontanter för oförutsedda utgifter. Jag vill dock tillägga att jag är sparsam, så jag handlar sällan i onödan och använder krediten sparsamt.

Tack för att du läser SpararPengarna och dela gärna med dig av dina egna tips i komentarerna.

Idag börjar jag

Idag inleder jag Utmaningen 4.0 – en ny shoppingfri månad. Under helgen har jag förberett mig genom att köpa det jag tror kommer att behövas, och jag är övertygad om att en del av dessa inköp även kommer att vara användbara långt in i våren. Hos Willys fann jag ett erbjudande på nudlar, något jag fått smak för under min resa i Vietnam, så jag passade på att bunkra upp med 40 paket. Dessutom köpte jag 12 påsar pulversås för mina lunchlådor, vilket bör räcka länge då en påse vanligtvis räcker till tre dagars luncher. Jag fyndade även baconsnittar och nötfärs, som båda var på rea. Resten av månadens förnödenheter planerar jag att ta från skafferiet och frysen.

För några dagar sedan skrev jag en sammanställning om hur jag allokerar mina pengar för att uppnå mitt FIRE-mål inom fem år. Jag planerar att publicera denna snart, men vill först finslipa texten. Investeringar är en central del av mina mål, men sparsamhet är lika viktigt, och det är här “utmaningen” kommer in i bilden. En annan viktig aspekt är att alltid ha en plan för hur utgifter kan generera värde över tid, precis som med investeringar – det är okej att spendera pengar så länge det ger ett mervärde i framtiden.

Min träning inför de två lopp jag anmält mig till går framåt. Vårens ankomst märks tydligt när jag springer på morgnarna och kan se marken klart eftersom det ljusnar tidigare. Att hålla sig i form är något jag ofta nämner eftersom det är avgörande för att förbli frisk, alert och uthållig, särskilt när man strävar efter ett långsiktigt mål.

På grund av en hektisk period har jag inte hunnit med allt jag velat, men planen är att så grönsaker i trädgården i slutet av veckan för att få tillgång till nyttiga, närproducerade råvaror. Jag kommer att återkomma med uppdateringar om detta, men att utnyttja det naturen erbjuder är en del av min livsstil och förhoppningsvis ett sätt att leva mer kostnadseffektivt.

Tack för att du följer SpararPengarna. Jag uppskattar dina kommentarer och tips om smarta sparmetoder.