Kan man tjäna på den ekonomiska turbulensen?

Denna gång tänkte jag skriva om hur jag tänker kring den ekonomiska turbulensen som drabbat många marknader med fallande kurser och höga räntor. Observera att detta är ingen rådgivning utan endast mina egna tankar. Om någon tror att de kan använda mina tankar för att investera så skall de veta att jag har förlorat massor av pengar genom åren och gjort massor av missbedömningar så du kommer sannolikt lyckas bättre med att tänka ut en egen strategi än att använda min. 

Börsen går ner och alla investeringar ser ut att sakta men säkert tyna bort. Bitcoin (BTC) verkar gå bra så det tåget kanske man vill hoppa på? Paradoxen är att när något blir billigare är det rätt tillfälle att hoppa på tåget, men det förutsätter naturligtvis att det är något som har en rimlig möjlighet att börja gå bra igen så  man kan ta hem vinsterna. Bitcoin tåget skulle jag påstå att om inte tidigare så skulle man hoppat på när det var nere runt €15000 i december 2022, men många tror att bitcoin fortfarande är billigt bland annat eftersom blackrock troligen snart får sin BTC börshandlade fond (ETF) godkänd av myndigheterna i USA vilket sannolikt leder till en stor efterfrågan av BTC. Man får inte heller glömma att det kommer en halvering (troligen i april) då mängden nya BTC minskar med 50% så detta är ytterligare en orsak att priset kommer öka (tillgång / efterfrågan). Mängden BTC som någonsin kommer finnas är 21 miljoner varav över 90% redan är i omlopp. En del BTC har förlorats och kommer med största sannolikhet inte gå att återställa vilket då i praktiken innebär att det är betydligt färre än 21 miljoner som är i omlopp när samtliga BTC ”minats”. Med detta sagt så tror jag att $30000 som BTC står i nu, fortfarande är billigt men BTC kursen svänger kraftigt så man måste ha is i magen om man skall kunna tjäna pengar på BTC. Tyvärr är ett problem med BTC och altcoin att det är besvärliga och ogynnsamma skatteregler, åtminstone om man äger faktiska kryptovalutor eftersom varje transaktion skall beskattas, även när man ”byter” mellan olika kryptovalutor. Tror man på BTC men vill slippa besvärliga skatteregler så kan man öppna en kapitalförsäkring och köpa BTC certifikat. Visserligen äger man inga riktiga BTC då men certifikaten ökar eller minskar sitt värde i proportion till BTC men man beskattas på ett enklare och troligen mer gynnsamt sätt när man har BTC i en kapitalförsäkring. 

När det gäller börsen (aktier) så kan jag föreställa mig att åtminstone det första halvåret av 2024 eller kanske mer, är en period som det finns köpläge i bra bolag som då blivit billiga. Vill man lägga pengarna på hög tills det finns en öppning att köpa billigt så har vissa sparkonto blivit lite mer gynnsamma än de tidigare varit och kan ibland ha en årlig ränta på 3-4%. För den som är tålmodig så kan utlåning på exempelvis kameo vara en tanke, nu när utlåningsräntan där ligger mellan 10-14% men då binder man pengarna tills lånet löper ut vilket ofta är ett eller flera år.

Jag kommer troligen inte göra några större investeringar i bitcoin eller på börsen eftersom jag skall renovera mitt hus och hoppas även på att kunna skaffa ytterligare en fastighet under 2024 för att sedan kunna hyra ut en av fastigheterna som jag tidigare skrivit om här. Mitt mål med mina investeringar är inte att hitta nästa tesla eller nvidia, mitt mål är att ha en pålitlig avkastning över tid från aktieutdelningar, räntor (utlåning), uthyrning. 

Många talar om de höga räntorna som ett hinder för att köpa en bostad men räntorna är inte konstanta, de skulle mycket väl kunna bli högre eller lägre. Däremot är priset på fastigheten konstant och gör man en dålig affär när man köper fastigheten så är där inte mycket man kan göra åt det, så med andra ord tror jag att höga räntor gynnar köparen på längre sikt om det innebär att fastighetspriserna sjunker eller slutar öka.

No such thing as a free lunch?

Jag studerar en kurs på högskolan och är därför berättigad till studentrabatt. De flesta erbjudanden är inte så intressanta för mig men idag beslutade jag mig för att nyttja studentrabatten och bytte mobil leverantör från vimla som jag visserligen varit nöjd med men när jag kan få abonnemanget för SEK 19 i månaden i 4 månader med dubbel surf så tycker jag det är dags att byta till hallon åtminstone tills erbjudandet löper ut om 4 månader. Visserligen kan man tycka att det är småpengar men det är trotts allt över SEK 300 jag sparar på att byta till hallon tills i februari. När jag funderar vad jag kan köpa för drygt 300 så inser jag att det är ungefär vad min lunch kostar i en månad när jag har med mig matlåda till mitt arbete, så med andra ord så äter jag gratis lunch på arbetet i en månad. Det finns ett talesätt: ”det finns inga gratisluncher” men i detta fallet så är det faktiskt drygt 20 st gratisluncher.

Det räcker inte att man vill

När jag läser regeringens bedömning att de först 2025 förväntas klara sitt inflationsmål på 2% som enligt min uppfattning även det är ett misslyckande, borde vi inte snarare försöka tjäna in allt som redan förlorats i inflation än att nöja oss med att fortsätta förlora tillgångar. Jag läser också att BNP förväntas minska med 0,8% för helåret 2023 så tänker jag att hela 2023 och en bit in i 2024 kommer vara ett år jag gör investeringar och fortsätter utbilda mig förutsatt att min inkomst tillåter det. Jag läser vidare och ser att nästa år förväntas BNP gå upp 1% vilket i sig inte är särskilt mycket med tanke på vad den redan gått ner men om man antar att det fortsätter 2025 med tillväxt så är det först då man kan se uppsidan. 

Det jag inte ser i artikeln är vad de tror skulle få ekonomin att gå bättre? Det räcker inte att man vill jättemycket utan det måste även finnas en plan, men hittills ser jag inte att man långsiktigt löst grunden till problemen som till stor del är enligt min mening är att industrin och hushållen behöver pålitlig och billig energi för att vara fungerande och konkurrenskraftiga, tvärt om så har man snarare gjort detta värre genom att sätta plåster på problemet med att betala ut bidrag och hoppas på att problemet skall lösa sig utan ytterligare åtgärd.

REF:

https://omni.se/regeringen-spar-uppnatt-inflationsmal-forst-ar-2025/a/O87PGA

Skippa aldrig en bonus

Det har varit underbara dagar med sommarvärme i södra delarna av Sverige under den senaste veckan. Naturligtvis passade jag på att komma ut med cykeln och kunde då samtidigt spara petroleum och slitage av min bil när jag skulle åka och hälsa på släkten (ca 40km enkel resa). Att hålla fysiken igång tycker jag är viktigt av många orsaker, inte minst för att man mår bra av det och håller sig frisk, vilket i sin tur innebär att man sparar pengar. Tyvärr ser det ut som att sommardagarna nu tar slut och hösten på allvar kommer med lägre temperaturer och färre timmar med dagsljus. Så med andra ord så är det dags för mig att börja springa igen på morgnarna, vilket jag upplever ger ytterligare en ”boost” och gör åtminstone mig både piggare och friskare. Detta borde kunna fortsätta åtminstone mellan november och mars i kombination med cykling om det inte ligger för mycket is och snö på vägen. 

Friskvårdsbidrag är något jag länge talat mig varm om, detta året har jag haft så många andra fritidsaktiviteter så jag har i princip inte nyttjat det alls, men idag blev det ändring på det när jag skrev upp mig på en termins brasiliansk jujutsu. Förutom friskvårdsbidraget så kunde jag nyttja student rabatt eftersom jag även studerar så priset blev överkomligt. Att vårda sin fysik är viktigt och jag tycker det är en riktigt trevlig present man får av staten och arbetsgivaren, att inte nyttja friskvårdsbidraget tycket jag är ungefär som att tacka nej till en bonus med tanke på hur många saker man får nyttja det på och till skillnad från vad många tror så behöver det inte vara ett gymkort utan kan exempelvis vara massage och mycket annat, så ta chansen att hålla dig i frisk och glöm inte att nyttja friskvårdsbidraget.

 

Bästa möjligheterna under en livstid

Jag har haft lite torka på spartips plus att jag har varit upptagen med studier och renoverings projekt i mitt hus. Tyvärr ser jag att flera FIRE bloggare jag följt en tid verkar, efter att uppnått sina mål återgått till att ta en anställning igen. Har de överskattat värdet på sin förmögenhet eller har de underskattat värdeminskningen av FIAT valutor? Är det kanske inte alls möjligheten som försämrats utan kanske bara tristess? Naturligtvis finns det inte ett svar men om det är tristess så understryker det bara hur viktigt det är att ha en plan och ett syfte annat än att bara slippa arbeta. Med tanke på att jag har samma eller liknade mål som många av dessa så intresserar det mig. Av de som investerat sig till att tidigt kunna leva på sina besparingar, tror jag de bästa möjligheterna under en livstid har varit sedan 2020 och fortfarande är eftersom det mesta är tok billigt och kommer bli billigare för dem som har råd att köpa. Visserligen ser många saker dyra ut med ständiga ”all time high” men efter inflation och med följande löneökningar så tror jag att det är billigt, speciellt för dem som sparat pengar och placerat det i något annat än FIAT (som snabbt minskar i värde). För min egen del så spanar jag just nu efter en prisvärd fastighet att investera i, samtidigt som jag piffar upp den jag bor i så den sedan kan hyras ut. Sedan flyttar jag till det nya boendet och renoverar det, förhoppningsvis kan jag sedan tjäna tillräckligt mycket på uthyrning och tidigare investeringar för att både kunna leva på detta och återinvestera utan att dränera inkomsterna. Så länge jag fortfarande arbetar får jag dessutom ny FIAT valuta jag kan investera både i renovering och investering och över tid hoppas jag att mina andra bisysslor kan bli tillräckligt lönsamma för att också kunna bidra. När jag slutar arbeta så får jag äntligen tid att resa och leva som jag önskar. Oavsett är den viktigaste investeringen jag gjort hittills i mitt liv att börja spara och minska den onödiga konsumtionen som annars bara hade gjort andra rikare och mig fattigare. Man lever bara en gång så det gäller att göra rätt mer än man gör fel, men framtiden får visa om jag tänker rätt eller inte.

Dyra bubblor

Kan du se vilket märke vattnet på bilden är? Förmodligen inte och jag tror inte heller du hade kunnat smaka skillnad på olika sorters kolsyrat vatten. Vatten är jättegott och vatten är dessutom både livsviktigt och billigt men när jag ser vilka priser kolsyrat vatten kostar i butiken så blir jag förvånad varför inte fler kolsyrar sitt eget vatten och när jag ser vad en kolsyremaskin kostar i butiken så blir jag förvånad över varför inte fler köper dessa begagnade på blocket, tradera eller någon loppis. Är det verkligen värt så mycket pengar att ha en etikett på sin flaska där det står ramlösa, loka eller något annat känt märke att man vill betala så mycket mer för det? Enligt svensktvatten.se så kostar flaskvatten minst 250 gånger mer än kranvatten. För att inte kolsyran skall ta slut så har jag 2st kolsyretuber och på detta sätt så blir det ingen panik att köpa nytt om den ena tar slut. Eftersom jag har gott om tid att ersätta kolsyran kan jag ofta hitta kampanjer när jag skall köpa nytt och transporterna till butiken kan jag antingen samordna med annat eller ta cykeln. Vill man ta in aspekten med närproducerat så kan man nog inte få det mycket mer närproducerat än hemma i köket. Vill man göra läsk så går det utmärkt att blanda bubbelvattnet med exempelvis lite saft. Jag brukar använda fun light om jag skall göra läsk men vill man att läsken skall vara närproducerad så kan man göra egen saft på frukt från trädgården eller som bortskänkes, exempelvis via fruktförmedlingen som jag tidigare skrivit om.

Några tankar om att spara

Det finns lika många åsikter om hur man bör förvalta sina tillgångar som det finns människor men de flesta håller nog med om att det är viktigt att spara för framtiden. Vi är mitt i en inflation samtidigt som vår valuta är svag. Jag vet inte riktigt hur man bäst tacklar detta men försöker så gott jag kan hålla mig borta från importerade varor och att resa utrikes just nu. 

Peter Schiff sa i något avsnitt av sin podd att det är ekonomiskt smart att handla det som håller sig över tid om man ändå kommer handla det i framtiden och på så vis slippa värdeminskningen av valutan och prisökningar. Jag funderade ett tag och började sedan handla sådant som håller och jag kommer behöva längre fram när jag hittar bra erbjudande. Jag har massor med kaffe, kryddor, tubost och pasta som jag köpt när det varit erbjudande och/eller innan priserna gick upp, likaså hygienartiklar som tandkräm, munvatten och schampo och mycket annat. Jag är också noga med att märka matvaror med datum för inköp så det används i rätt ordning. 

Jag skrev tidigare om hur jag köpt ny luftvärmepump, men det skall nämnas att jag tittat på detta flera år så jag hade en rimlig uppfattning om hur priserna såg ut för de modellerna jag var intresserad av. I detta fallet så blev inköpet inte för att det var billigt just då utan för att det fanns ett bidrag som i praktiken ger mig 50% rabatt, men har man bara tålamod och är bekant med priserna så brukar det finnas många klipp under reorna i november plus mellandagsrean. Jag köpte nytt kylskåp efter jag härdat ut nästan en hel månad utan när mitt gamla gick sönder, eftersom det var svalt ute så kunde jag förvara mat i en kylväska i förrådet. Det var så nära black friday och mycket riktigt så kunde jag köpa ett nytt på black friday för en rimlig summa.

En annan sak som skulle kunna vara smart är att köpa presenter under utförsäljningar om man vet att det kommer köpas oavsett. Undviker man saker som blir omoderna så kan man ju faktiskt ha dem liggande tills man matchar gåvan med någon. Det kanske även finns tillfälle att köpa billigt presentpapper vid något tillfälle så har man allt färdigt när det behövs.  

Att handla för handlandets skull är en dålig ide om man vill spara pengar, kan man minimera antalet besök i affären så minskar frestelsen att göra ogenomtänkta inköp, att ha en shoppingfri månad lite då och då har varit ett mycket bra sätt för mig att bryta vanan med att poppa in i affären för att handla småsaker som ofta resulterat i att det gjorts andra onödiga inköp.

Jag har ett arbete där jag kör en del bil och försöker då planera in butiksbesök där jag skall frakta  tyngre saker i samband med andra bilresor och kan då spara in en hel del drivmedel, men under större delen av året tar jag cykeln när jag skall hämta paket eller handla saker som får plats i min cykelkorg, detta är trevligt, ger mig motion och bättre ekonomi. 

50% bidrag på nya luftvärmepumpen och gratis frukt

 Jag gjorde en väldigt stor investering för några dagar sedan, jag köpte en luftvärmepump. Detta är något jag dragit på i flera år eftersom min nuvarande luftvärmepump fortfarande fungerar. Hur bra den fungerar när det gäller att spara energi vet jag inte men den är väldigt högljudd åtminstone. Många gånger när jag haft gäster har de klagat över ljudet som jag visserligen hört men lärt mig ignorera men eftersom jag behöver göra en del annat med huset som att byta tak och jag inte är gjord av pengar så har jag dragit på denna investeringen. Men så fick jag tips av min bror att boverket gav bidrag på halva materialkostnaden när man installera ny luftvärmepump. Lägger man sedan till att det är ROT bidrag på arbetskostnaden så var detta ett för bra tillfälle att missa. Däremot så blir detta en väldigt dyr månad(er) för mig när det skall betala över SEK 30000 för material och arbete, däremot så får jag ju tillbaka ungefär SEK 10000 från boverket längre fram. 

När jag inte spenderar en massa pengar på mitt hus så brukar jag, som läsarna av denna sidan redan vet vara ganska sparsam. Jag delar gärna med mig av en riktigt bra sida jag hittade när jag sökte på gratis frukt, nämligen fruktförmedlingen där det finns karta över var i närområdet man får gratis frukt, jag skall testa detta snart och se om jag kan få lite gratis äpplen. 

Home assistant räddade min telldus

Jag är säkert inte ensam om att försöka hålla nere elkonsumtionen och jag har länge använt min TellStick ZNet Lite v2 för att styra lampor, ladda dator, telefon och annat de tider som elen brukar kosta mindre. Tyvärr så ändrade telldus sin tjänst telldus live i år (2023) från att vara kostnadsfri till att man måste ha premium abonnemang för att kunna schemalägga händelser, däremot så kan man fortfarande starta och stänga saker manuellt med telldus live. Men utan schemaläggning blev min telldus i det närmaste meningslös eftersom jag inte tänker betala för ett abonnemang för att kunna använda en produkt som jag redan betalat för. Men när jag letade efter alternativ så dök det upp en lösning som löser mitt problem, jag installerade home assistant på en raspberry pi 3 jag hade liggande och med hjälp av home assistant så kunde jag fortsätta använda telldus live precis som jag tidigare gjort utan att betala för ett abonnemang. Detta är möjligt eftersom home assistant tar över schemaläggningen och sedan enbart använder telldus live för att slå av och på mina fjärrströmbrytare. Just detta kanske inte är tillämpligt för alla och och det kräver lite teknisk kompetens men är man inte rädd för att testa så tror jag definitivt home assistant kan vara något de flesta kan ha nytta av eftersom den kan lösa massor med uppgifter i hemmet. En raspberry pi är det inte alla som har och den är inte jättebillig men ibland kan man hitta en begagnad på tradera eller blocket för ett bra pris.

Varför köpa halvfabrikat när man kan göra egen?

Jag har haft en juicecentrifug länge men ofta glömt bort att använda, men när vädret blivit mer regn och mindre sol så har jag av den orsaken nyligen varit hemma mer och skördade vinbär från buskarna i trädgården och gjorde helt underbar juice som jag kan ha med mig till lunchen på arbetet. 

Tidigare i år passade jag också på att handla nya fritidsbyxor när XXL hade rea. Jag ville naturligtvis komma över gränsen för att få leveransen fraktfritt och saknade 1kr för att nå upp till det. Jag kollade igenom om det fanns något billigt jag behövde och kunde lägga till och det råkade bli en ”Jonas Bærplukker barnemodell” för SEK 30. Nu hade jag direkt nytta av bärplockaren som jag inte alls tyckte var ”barnmodell”, den var precis lagom. 

När jag plockat så mycket bär som jag tänkte att jag behöver började jag mata juicecentrifugen med bär. Eftersom vinbär är så sura i smaken så spädde jag ut med en del vatten och fick en ganska bra balans, jag tog även lite stevia. Tyvärr har jag varit iväg så mycket denna sommaren att jag försummat allt gott som finns gratis i trädgården, men snart blir det dags att skörda vitlök som det säkert kommer ett inlägg om här.