Bättre bolån

Tänk på att SpararPengarna inte är någon ekonomisk rådgivning, det jag skriver på denna sidan är mina egna tankar om min egen ekonomi och du måste själv fundera igenom de investeringarna du gör och vad som passar för din ekonomi. 

Jag tycker det är viktigt att förhandla och få bästa priset, särskilt när det gäller räntan på huslånet eftersom det är en stor kostnad. Jag har mitt huslån hos Stabelo och har haft det sedan jag flyttade det från SEB, under en period när många nya aktörer erbjöd förmånliga räntor. Även om Stabelo inte hade den absolut lägsta räntan då kändes de som ett av de bättre alternativen.

För några veckor sedan tyckte jag att det var dags att kolla hur min ränta står sig jämfört med andra banker så jag beställde ett amorteringsunderlag. På Compricer undersökte jag vilka räntor olika banker erbjöd. Scandiabanken hade ett attraktivt erbjudande på sin tremånadersränta så jag gjorde en anteckning i telefonen. Jag misstänkte att Stabelo snart skulle höra av sig och fråga varför jag beställt amorteringsunderlaget och mycket riktigt ringde de. De berättade att jag kunde hämta mitt digitala amorteringsunderlag på deras hemsida och frågade varför jag begärt det. Jag svarade att jag fått bättre villkor hos en annan bank. 

Tyvärr ville de inte sänka min ränta. De förklarade att de inte arbetar med ränterabatter utan har samma avtal för alla kunder. Däremot informerade de om att deras ettårsränta just nu var väldigt förmånlig (2,70 %). Jag kände redan till det eftersom jag nyligen jämfört deras räntor med andra på Compricer men jag tackade för samtalet och sa att jag skulle fundera. Efter några dagars övervägande bestämde jag mig för att stanna hos Stabelo och binda hälften av lånet på ett år. Det känns som en lagom bindningstid då jag ändå ser över mina avtal årligen. Anledningen till att jag inte binder hela lånet är att jag vill ha möjlighet att göra extra amorteringar vilket inte går på ett bundet lån.

Jag gillar att konkurrensutsätta leverantörer eftersom jag är kapitalist och anser att den som erbjuder bästa tjänsten till lägsta pris förtjänar affären. Kan man inte konkurrera har man helt enkelt inte ett tillräckligt bra erbjudande för att behålla mig som kund.

Alla kostnader jag kan minska ger mig 100 % av kapitalet i besparing eftersom det redan är skattade pengar. Visst vill jag även öka mina inkomster men det medför skatter och annat så jag börjar alltid med att se över vad jag kan spara in på. Varje sparad krona är inte bara ett ökat kapital utan också sparad tid, tid som för mig närmare målet att uppnå F.I.R.E då jag kan förvalta min tid precis som jag vill.

Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna nedan och berätta hur du optimerar din privatekonomi.

Min väg till F.I.R.E

 

Tänk på att SpararPengarna inte är någon ekonomisk rådgivning, det jag skriver på denna sidan är mina egna tankar om min egen ekonomi och du måste själv fundera igenom de investeringarna du gör och vad som passar för din ekonomi.

Att gå igenom alla räkningar och abonnemang kan leda till stora besparingar i privatekonomin. För ett tag sedan ringde jag min bredbandsleverantör och frågade om de kunde ge mig ett bättre pris på min fiber. Resultatet blev 48 SEK rabatt i månaden fram till 2026‑01‑31. Förhoppningsvis har de ett nytt erbjudande när det löper ut, eftersom jag är nöjd med leverantören. Om inte får jag se över vad som finns på marknaden.

Eftersom jag då och då läser fristående universitetskurser kvalificerar jag mig för studentrabatt och utnyttjar den när det är möjligt. Jag har nyligen bytt operatör och har just nu telefoni och 10 GB surf i fem månader för 9 SEK i månaden – totalt 45 SEK istället för 545 SEK. Om det inte finns ett nytt erbjudande när perioden är slut, byter jag till en annan leverantör med bra villkor.

Jag har inte hunnit titta på elräkningen än men det kommer bli nästa faktura jag förhandlar.

Jag har inga streamingtjänster, så där finns inget att spara. Istället använder jag YouTube och andra kostnadsfria alternativ för musik och video. När jag vill läsa en bok kollar jag först bibliotekets digitala katalog (Biblio) eller ser om den går att ladda ner gratis.

På datorn använder jag Linux och annan öppen källkod vilket i praktiken innebär att alla dator program jag använder är kostnadsfria.

Alla mina banktjänster är gratis. Jag har Skandiabanken utan avgifter på betalservice och konto. Jag har kreditkort från Gekås och Norwegian, som inte kostar något om krediten betalas inom en månad vilket jag alltid gör. Dessutom har jag Revolut för kostnadsfria kontantuttag upp till 2 000 SEK. Mina värdepapper finns främst hos Avanza. Sammanlagt kostar mina banktjänster 0 SEK.

När jag är ledig försöker jag köra bil så lite som möjligt. Resor upp till en mil sker oftast med cykel, åtminstone när det inte är vinter. I arbetet kör jag en del och passar då på att göra ärenden på vägen till och från arbetet, särskilt om något tungt eller långt borta ska hämtas. I somras lånade jag ett sommarkort (skånetrafiken) några gånger när ägaren inte använde det och sparade då hundratals kronor på resor. Som tack fick ägaren tanka och handla via mitt Costco‑medlemskap. Den här typen av byten är ofta fördelaktiga för alla parter.

Jag har fått fina kläder av en vän och en hel del t‑shirts och kepsar från Dappcon‑mässan i Berlin förra året. Det enda jag köpt under det senaste året är ett par badshorts från Lager 157, så mina klädutgifter har stannat vid cirka 100 SEK.

När jag är ute har jag nästan alltid med en metallvattenflaska jag fick på Dappcon, fylld med kolsyrat vatten om det går, annars vanligt vatten. Den håller drycken kall länge och gör att jag slipper köpa dyrt vatten.

För att hålla mig i form tränar jag 4–6 styrkepass i veckan. Jag cyklar ofta till ärenden som ligger nära, särskilt sommartid, och kombinerar gärna motion med andra aktiviteter. Jag har badkort året runt via friskvårdsbidraget och använder eventuellt överskott till startplatser i lopp. Utöver det springer jag när jag kan. Allt detta kostar 0 SEK.

På jobbet finns ofta frukt för personalen och då tar jag gärna ett äpple eller päron. Eftersom frukt är dyrt uppskattar jag den möjligheten.

Jag handlar mat ungefär en gång i veckan, oftast för att grädde har kort hållbarhet och jag använder mycket i kaffet. Annars försöker jag äta upp det som finns i frysen. Mina matkostnader är minimala. Det som kostar mest är kaffe, grädde, bacon, ost, ägg och lite kött men allt köps så billigt som möjligt och ofta på erbjudande. Jag uppskattar matkostnaden till runt 30 SEK per dag, där frukosten är dyrast: tre ägg, ett halvt paket bacon, ost, grädde och kaffe.

För varje dag som går är jag närmare mitt F.I.R.E mål och sparsamhet och gnetande över tid är det som kommer göra detta möjligt. Fortsättning följer.

Tack för att du läser SpararPengarna, kommentera gärna nedan och dela med dig av dina bästa spartips.

Sommaruppdatering #3

Tänk på att SpararPengarna inte är någon ekonomisk rådgivning, det jag skriver på denna sidan är mina egna tankar om min egen ekonomi och du måste själv fundera igenom de investeringarna du gör och vad som passar för din ekonomi.

Detta inlägg skrev jag i lördags men blev aldrig färdig att lägga upp det, så jag bjuder på det idag :-)

Börs – portföljen i rörelse

Det har hänt en hel del i portföljen senaste tiden. Senast sålde jag Norsk Hydro (NHY) ett innehav jag haft sedan sanktionerna mot Ryssland efter invasionen av Ukraina. Min tanke från början var att deras råvaruleveranser till Yara International (YAR) skulle skapa lönsam synergi, särskilt när efterfrågan på konstgödsel ökade i takt med att Ryssland försvann som stor leverantör.

Så blev det inte. Utfallet var långt ifrån vad jag hoppats på, så nu säljer jag NHY med en marginell vinst och ökar istället i Aker BP (AKRBP) redan är mitt näst största innehav. Stabil utdelning och exponering mot energi känns rätt i magen.

Strategiska drag

    • 13:e augusti: Köpte tillbaka Evolution (EVO) för 800,40 SEK. Jag hade sålt den 28 juli på 886 SEK för att skala ner lite, men när köpläget dök upp igen var det svårt att låta bli. EVO är ett bolag jag gärna äger långsiktigt. 

    • 7:e augusti: Sålde hela mitt innehav i Hecla Mining (HL) som jag haft sedan 2021. Vinsten på 19 % kändes blygsam, så jag tog hem den och placerade en mindre del i AKRBP, resten på sparkonto som torrt krut. 

    • 31 juli: Sålde hela mitt innehav i Newmont (NEM). Försökte använda kapitalet till köp i Lundin Mining (LUMI), men affären gick aldrig igenom även detta ligger nu i kassan. 

    • 8:e augusti: Avyttrade SoundHound AI (SOUN) med vinst. Spännande bolag och imponerande produktdemo på YouTube, men jag anar tuffare konkurrens framöver. 

Nya positioner

Gjorde en mindre investering via SAVR i certifikatet Virtune Staked Ethereum (VIRSETHS). Tror, likt många andra, att ETH har mer att ge i den här tjurmarknaden – en topp på 7 000 USD under året känns inte omöjlig men USD 5000 är ganska trolig inom någon vecka. SAVR erbjuder lägre avgifter och fler marknader än Avanza, så jag planerar att successivt flytta investeringsbara utdelningar och försäljningslikvider dit.

Jag har lagt bud på ett hus och behöver därför hålla viss likviditet tillgänglig för kontantinsats. Det har gjort att jag rensat en del i aktieinnehaven och varit mer återhållsam med nya investeringar.

Skulle husköpet inte bli av, är det heller ingen nackdel att sitta på lite kassa 2025 som har varit ett fantastiskt år för investeringar, särskilt i amerikansk tech, och jag tror att fler bra lägen kan dyka upp under Trumps period i Vita huset.

Tack för att du läser SpararPengarna och kommentera gärna nedan.

Sommaruppdatering #2

Tänk på att SpararPengarna inte är någon ekonomisk rådgivning, det jag skriver på denna sidan är mina egna tankar om min egen ekonomi och du måste själv fundera igenom de investeringarna du gör och vad som passar för din ekonomi.

Dags att fundera igenom löpande kostnader, och jag tänkte börja med matinköp.

Jag har lagt om min kost och äter mat med minimalt med kolhydrater och mycket fett. Jag har helt slutat konsumera öl, godis, kakor, pasta, "färdig mat" och en massa annat skit jag bedömt som mindre hälsosamt och processad mat. Detta har gjort inköpen mycket enklare och en bonus är att jag sällan blir hungrig, eftersom maten jag äter har ett högt energivärde för kroppen.

Varje morgon börjar oftast med att jag steker ett halvt paket bacon, som jag sedan lägger på lite papper så det blir lite extra krispigt. Under tiden fortsätter jag med tre ägg som jag vispar ihop med lite kryddor och steker ungefär som en pannkaka. När jag vänt äggen i stekpannan lägger jag bacon ovanpå ”äggpannkakan” och även lite vanlig hushållsost eller brie. Efter någon minut viker jag ihop ägget till en halvmåne, och sedan viker jag det en gång till så att det blir en fjärdedels måne. Sedan är det klart att servera. Till detta har jag oftast en mugg kaffe, men jag har bytt mjölken mot vispgrädde (helst 40 %) i kaffet, vilket är riktigt mumsigt.

Jag köpte medlemskort på Costco när de öppnade i Skåne, mest för att tanka billigt där. Det mesta hittar jag faktiskt billigare på andra ställen, men eftersom jag är storkonsument av ägg handlar jag ibland ett 60-pack ägg när jag är där. Jag minns inte exakt vad dessa ägg kostar, men det är under 2 kr styck. Jag brukar även handla några 3-pack bacon eftersom det också är billigt. Tidigare köpte jag detta på Willys.

Willys eldorado 3 pack 120g	Costco 3 pack 140g
360g kostar 32,90	420g kostar 35
91,39 / kilo	83,33 / kilo

Jag tankar där ungefär en gång i veckan, betydligt billigare än på andra ställen i Skåne. Enligt min kalkyl tjänar jag in medlemskapet (500 kr) enbart på att tanka. Eftersom jag dessutom hittat några andra varor som också är billiga där, och jag kan spara in några resor till affären som annars kostat både tid och pengar, tycker jag att detta är fenomenalt.

Man tjänar mer på att spara in på utgifter än att öka sina inkomster. Pengar man sparar in är skattefria, eller rättare sagt redan skattade, medan pengar från ökade inkomster beskattas. Kan man dessutom få ungefär samma varor för mindre pengar, som i mitt fall diesel och mat, så är det ytterligare besparingar både genom att man rent krasst betalar mindre och att man även blir beskattad mindre (ex moms) på varan, särskilt tydligt när det gäller diesel.

Jag har bara haft medlemskapet på Costco i ungefär en månad och kommer säkert att hitta fler saker jag behöver som är billiga där. Eftersom jag inte är så intresserad av att vandra runt i affärer och leta efter något att köpa får vi se vad som dyker upp. När det börjar närma sig ett år kommer jag att utvärdera vad det gett mig och om jag kommer köpa ett år till medlemskap.

Eftersom jag är en hygglig kille låter jag ibland släkt och vänner följa med för att tanka eller handla något om de vill. Det är inte fel att dela med sig, och eftersom det inte kostar mig något extra ser jag det som en gåva som inte tär på mitt sparande.

Jag har i tidigare inlägg skrivit om mitt mål med sparandet, som är FIRE, och genom den här resan har jag insett hur skönt det är att vara lite minimalist. Visst finns det alltid någon som är mer extrem, men för mig handlar det mest om att jag föredrar funktion framför status plus att inte samla på sig en massa som inte fyller något syfte utan bara tar plats. Exempelvis min dator som klarar det jag behöver den till, den behöver inte vara ny eller dyr. Datorn jag skriver detta på är cirka 12 år gammal och den var dessutom gratis förutom lite extra RAM-minne jag köpte på Amazon och satte i. Den klarar troligen inte Windows 11, men eftersom jag använder Linux och opensource program spelar det mig ingen roll. Den löser sannolikt mina behov i många fler år med glans och jag glädjer mig över att inte bidragit till någon onödig konsumtion av världens resurser eller min ekonomi.

Nu ska jag cykla in till det lokala badet för att simma och basta en stund innan det blir för sent. Detta kostar mig inget, eftersom jag köpt halvårskort med friskvårdsbidraget. Detta är både skönt, nyttigt, rogivande och gratis så det kan jag verkligen rekommendera. 

Förhoppningsvis kommer det fler inlägg på SpararPengarna i takt med att vädret blir lite svalare. Men tills dess tackar jag för att du läser SpararPengarna och uppmuntrar dig att kommentera nedan.